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央财教授李晓林:新技术促使风险维度增加 给精算师带来新挑战

[ 2018年5月21日22:50 ]   来源:[ 界面新闻 ] 韩仁非   双击自动滚频 
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     在保险行业中,精算师扮演了非常重要的角色。最近,随着大数据的兴起,人工智能和保险科技的涌现,精算师的职能也在发生着微妙的变化。

     中央财经大学保险学院院长李晓林在中央财经大学-英国精算师协会联合新闻发布会暨“新技术与精算行业发展”专题论坛上表示,“精算师处于巨大的信息不对称之中(投保人和被保险人对保险标的、保险人对外界事物规律和保险条款、市场中介、监管者,各个主体之间都存在信息不对称)。各个主体都谋求利益最大化,博弈到最后将会处于一个稳定状态。”保险本身就是资源配置的重要平台。在由企业创造价值,社会公众买单的价值链上。消费者通过缴纳保费来为涉及到风险的相关服务及相关创新买单的情况已经普遍存在。

     李晓林表示,作为行业中从事风险测算的主要工作,精算师要维持住在行业中的高端性,必须和多方合作,并要关注,保险在这个过程中是价值创造还是价值寄生。比如是信息沟通还是信息垄断,是助推产业升级还是阻碍产业升级,是优化了保险生态圈还是使得其恶性循环等等,精算师在这其中有很大的权力,因此也承担更多的责任。

     此外,随着以信息技术变革为中心的新技术的发展引发人们对科技未来无限的畅想,尤其在AlphaGo战胜人类围棋冠军后,大数据、区块链、人工智能等技术引领的科技产业似乎正以不可逆转的姿态改变甚至颠覆经济社会传统产业。信息技术正悄然改变着世界,随之相伴的是风险在变异中演进。作为风险管理行业,保险业与新科技的融合、更新走在了时代的前端。作为与信息、数据有着天然联系的保险业,技术的发展颠覆了风险的诸多规律,给保险业带来了巨大的影响,其中至关重要的是经济社会诸要素的高维化与风险变异。

     而精算行业与保险业息息相关,甚至是风险把控的首要源头, 这些新技术的发展使得风险的维度增加。这一方面使得信息更加充分,但另一方面也使得信息不对称加剧。另外,一些以往被忽略的风险维度,在新技术下重新发挥作用。“由于风险维度的增加,我们现有的对风险的认识已经不足,对风险博弈的监管也愈加困难。”李晓林表示。

     新技术的发展虽然给精算师的风险管理带来难度,但这并不是无解的。“合作之中的博弈,是相助、制约、均衡的,最后将会达到一种稳定的状态。精算师的工作就是找到这种稳定状态,即相生相克相互制约。某种风险,一定存在相应的制约它的东西,不过是找到与否的区别,因此不要害怕风险。”李晓林认为,市场的各个主体都希望通过垄断增加自己的优势,而精算师要做的就是增加保险主体,让更多方进入到博弈之中,推进信息透明,减少信息不对称。

     此外,李晓林认为保险具有资源配置的职能。在保险业提供全面服务的现代成熟社会,保险是衡量风险的天然基准,通过保险这个平台,社会资源就更容易的流向风险相对较小、质量和价值较高的领域。精算师应该关注如何降低资源配置成本、提高配置效率,特别是通过风险管理降低风险成本,通过有序配置减少摩擦成本,减少交易次数降低交易成本,站在消费者的一边理性为其代言、提升消费的有序性和品质化、改善消费生态圈、降低消费成本。


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