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乡村振兴战略下农村保险市场前景诱人

[ 2018年6月6日21:06 ]   来源:[ 金融时报 ]    双击自动滚频 
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      近日,中共中央政治局召开会议,审议《乡村振兴战略规划(2018-2022年)》和《关于打赢脱贫攻坚战三年行动的指导意见》。会议指出,要加快农业农村现代化,走中国特色社会主义乡村振兴道路,让农业成为有奔头的产业,让农民成为有吸引力的职业,让农村成为安居乐业的美丽家园。

  随着乡村振兴战略规划在工作重点和政策措施上细化实化,党中央对打赢脱贫攻坚战作出全面部署,我国农村正呈现出美丽诱人的发展前景。而一个逐渐实现振兴的乡村也正在催生一个潜力巨大的保险市场。

  我国农村居民的物质文化生活水平已经取得明显改善。2017年第三次全国农业普查公布的数据显示,99.5%的农户拥有自己的住房,比2006年提高了0.2个百分点;2016年人均可支配收入达到12363元,比2012年增长了47.4%,实际增长36.3%,年均实际增长8.0%;平均每百户拥有小汽车24.8台,比10年前增加了21.4台;平均每百户拥有电脑32.2台,比10年前增加了30.0台;手机244.3部,比10年前增加了174.5部。

  伴随着生活水平的提升,农民在“医养住行”等方面的美好生活需求正在得到释放,保险业也有望在不断增长的农村市场中分得一杯羹。

  在农村,因病致贫、因病返贫的现象十分突出,因此农民的美好生活迫切需要更完善的医疗保障。在我国农村市场,医疗保险主要由基本医疗保险、大病医保和医疗救助制度这三大部分组成。2016年,新农合的规模已经达到约3600亿元,这也为农村商业医疗保险的发展奠定了良好基础。依照15%的商业保险购买比例来估算,麦肯锡发布的相关报告称,农村总体商业医疗保险规模约为480亿元。

  麦肯锡还在报告中表示,我国农村市场的人身保险业务具有显著的二元化特征。农村居民中的高收入人员主要在县市从事经营性活动,保险购买的行为也发生在县市,且人均保费收入与县市居民基本持平。而在农村中从事农业生产的农民,收入水平低,保险消费能力十分有限,其人身保险主要以小额保险的形式覆盖。据估算,这两类人寿保险的总额已经超过2600亿元,并将持续健康增长。

  2017年,我国农村寿险市场的规模约为2600亿元。从2013-2015年的发展来看,我国县域地区的寿险业务增长已经超过一、二线城市,增速高达26%。受人均可支配收入提高和保险渗透率增长的影响,研究报告预计,到2020年,农村寿险市场规模将维持20%以上的增速。

  随着农民可支配收入和财富积累的不断增长,农民对于各类家庭财产的保险保障需求也将逐步涌现,尤其以农民自有房屋及各类房屋配套设施的保障需求最为突出。目前,我国家庭财产保险的总市场规模在52亿元左右,占整个财产险市场的不到6%,其中农村市场的家财险规模约12亿元左右,基数较小,主要是配合其他险种在农村市场的开展。

  如第三次全国农业普查公布的数据所显示,2016年,我国农村平均每百户拥有小汽车24.8台,比10年前增加了21.4台。随着农村家用车辆、货运车辆以及“五小车辆”保有率不断攀升,广大农村市场蕴藏着巨大的机动车辆保险潜力。三、四线城市和农村市场的新车销量占比已经超过一、二线城市,预计这种优势在未来三年将继续扩大。农村家用车使用频率低、年均行驶里程低于城市车辆,而且农村人员密度低,发生人伤事故的概率也相应较低。与竞争激烈的城市车险市场相比,农村市场有望成为车险业务的新增长点。
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